Nợ xấu có trả góp được không là một câu hỏi mà nhiều người đang quan tâm trong thời gian gần đây. Với tình trạng nợ xấu đang gia tăng, nhiều người đang tìm kiếm giải pháp để trả nợ một cách dễ dàng và hiệu quả. Tuy nhiên, liệu trả góp có phải là một lựa chọn hợp lý để giải quyết vấn đề nợ xấu? Tất cả những thắc mắc liên quan đến nợ xấu sẽ được giải đáp trong bài viết dưới đây. Trong quá trình tìm hiểu, nếu bạn có bất kỳ khó khăn, vướng mắc nào, hãy liên hệ ngay tới đường dây nóng 1900.6174 để nhận được sự hỗ trợ nhanh chóng, miễn phí từ luật sư.
Mua trả góp là gì?
> Luật sư giải đáp miễn phí 4 sai lầm thường gặp khi mua trả góp, gọi ngay 1900.6174
Cụm từ “mua trả góp” đã không còn trở nên xa lạ đối với người dân hiện nay. Nhưng hiểu rõ về khái niệm mua trả góp là gì thì không phải ai cũng biết.
Mua trả góp (hay còn gọi là installment buying) là một loại hợp đồng mua bán hàng hóa và tài sản. Trong đó, người mua sẽ phải thanh toán trước một khoản khi mua, phần còn lại sẽ trả dần theo hàng tháng (bao gồm cả lãi suất).
Mua trả góp là hình thức cho vay tiền mà các kỳ trả nợ gốc và lãi trùng nhau. Theo đó, số tiền trả nợ trong mỗi kỳ theo thỏa thuận (hợp đồng) và số tiền lãi sẽ được tính dựa trên số dư nợ gốc và thời hạn thực tế của kỳ hạn trả nợ.
Trên đây là giải đáp của luật sư về mua trả góp, hy vọng đã mang đến cái nhìn tổng quan nhất cho bạn về vấn đề này. Nếu bạn chưa hiểu rõ hay có bất kỳ thắc mắc nào về các hình thức mua trả góp, hãy liên hệ ngay tới đường dây nóng 1900.6174 để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí và nhanh chóng nhất từ luật sư của chúng tôi.
Thế nào là nợ xấu?
> Nợ xấu có vay thế chấp được không? Liên hệ ngay 1900.6174 để nhận tư vấn miễn phí
Nợ xấu, theo cách hiểu thông thường, được hiểu là một khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến kỳ hạn thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng vay tín dụng. Nếu bị quá hạn thời gian thanh toán trên 90 ngày thì sẽ bị coi là nợ xấu.
Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.
Mọi thắc mắc của bạn về nợ xấu và các nhóm nợ xấu, hãy liên hệ ngay tới đường dây nóng 1900.6174. Đội ngũ luật sư của chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ giải đáp, tư vấn luật nhanh chóng, miễn phí.
Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng như thế nào?
> Nợ xấu có ảnh hưởng tới người thân không? Gọi ngay 1900.6174 để nhận giải đáp miễn phí
Hiện nay, việc phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng như thế nào là vấn đề mà người dân quan tâm rất nhiều.
Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, các tổ chức tín dụng thực hiện phân loại nợ theo 05 nhóm như sau:
+ Nhóm 1 – nợ đủ tiêu chuẩn: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày. Đây là nhóm được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng thời hạn;
+ Nhóm 2 – nợ cần chú ý: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày và nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu;
+ Nhóm 3 – nợ dưới tiêu chuẩn: bao gồm 05 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu;
+ Nhóm 4 – nợ nghi ngờ: bao gồm 06 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;
+ Nhóm 5 – nợ có khả năng mất vốn: bao gồm 08 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.
Những khách hàng nằm trong các nhóm nợ thứ 3,4,5 sẽ rất khó để được tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hay một công ty tín dụng khác.
Tất cả những thông tin của người vay nợ xấu, bao gồm: các khoản vay trong quá khứ, các khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay sẽ được hệ thống lưu lại trên trung tâm tín dụng CIC trong thời hạn từ 03-05 năm sau khi người vay đã trả đủ cả gốc lẫn lãi. Vì thế, khách hàng khi có nhu cầu vay nợ cần phải lưu ý đến những thông tin trên để tránh trường hợp bị rơi vào các nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay vốn sau này.
Trên đây là giải đáp của luật sư về ảnh hưởng của nợ xấu tới việc vay vốn sau này. Tuy nhiên nếu bạn muốn tìm hiểu kỹ hơn về sự ảnh hưởng của nợ xấu tới đời sống, tới gia đình người thân, đừng ngần ngại nhấc máy và gọi ngay tới đường dây nóng 1900.6174 để được luật sư tư vấn chi tiết và kỹ càng hơn.
Đang bị nợ xấu có mua trả góp được không?
> Làm thế nào để xóa nợ xấu nhanh chóng? Gọi ngay 1900.6174 để nhận giải đáp
Sau khi đã biết được mình nằm trong nhóm nào trong 5 nhóm trên, bạn đã có thể trả lời được câu hỏi: Nợ xấu có mua trả góp được không?
Nếu thuộc nhóm 1 thì bạn hoàn toàn có thể yên tâm đi vay vì các ngân hàng vẫn sẽ xem xét hồ sơ của bạn và bạn vẫn có thể vay tiền tại thời điểm đó. Tuy nhiên, bạn cần phải lưu ý trong lần vay tiếp theo để tránh lặp lại và ảnh hưởng đến những lần vay sau.
Nếu như thuộc nhóm 2, bạn sẽ không thể vay tiếp ngay tại các ngân hàng. Nếu như muốn vay phải đợi sau 12 tháng kể từ khi tất toán các khoản vay cũ. Tuy nhiên, nếu bạn muốn vay ngay vì những lý do cá nhân thì có thể tìm đến các công ty tài chính để nhận hỗ trợ.
Còn nếu như thuộc nhóm 3,4,5 thì bạn không thể vay tiền hay mua trả góp ở bất kỳ một ngân hàng hay công ty tài chính nào. Bạn chỉ có thể vay sau 05 năm kể từ khi thanh toán hết những khoản nợ quá hạn.
Như vậy, nếu thuộc nhóm 1, 2, bạn vẫn có thể mua vay tiền hay mua trả góp, nhưng nếu thuộc nhóm 3, 4, 5 thì bạn sẽ không thể vay tiền hay mua trả góp ở bất kỳ đơn vị nào. Hy vọng với những thông tin chúng tôi cung cấp, bạn đã hiểu rõ về vấn đề nợ xấu có mua trả góp được không. Nếu bạn thắc mắc nợ xấu có mua xe trả góp, mua nhà trả góp được không, hãy liên hệ ngay tới đường dây nóng 1900.6174 để được luật sư tư vấn luật dân sự nhanh chóng, miễn phí.
Lưu ý khi muốn mua trả góp mà đang bị nợ xấu
> Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu nhanh chóng, miễn phí, gọi ngay 1900.6174
Nếu bạn đang có nợ xấu thì Tổng đài tư vấn khuyên bạn nên cân nhắc lại về việc mua trả góp. Thông thường thì trước khi mua trả góp, bộ phận cho vay sẽ kiểm tra hồ sơ cũng như lịch sử tín dụng, điều kiện tài chính của bạn. Do đó, nếu có ý định mua trả góp thì bạn hãy cố gắng thu xếp trả hết nợ xấu để hồ sơ của bạn được duyệt nhanh chóng hơn, ngoài ra cũng không bị cắt bớt những ưu đãi của cửa hàng đối với sản phẩm bạn định mua.
Tuy nhiên, nếu bạn đã có lịch sử nợ xấu nhưng vẫn muốn mua hàng trả góp thì nên nộp hồ sơ vay có khả năng trả nợ cao tại một số công ty tài chính để được xét duyệt vay nhanh chóng hơn.
Ngoài ra bạn cũng nên cân nhắc đến khả năng thanh toán cũng như thu nhập của mình và có những phương án phù hợp để không gây ra quá nhiều áp lực tài chính ảnh hưởng đến khả năng thanh toán.
Nội dung trên là một số lưu ý khi mua trả góp mà đang bị nợ xấu. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về nợ xấu và kinh nghiệm mua trả góp khi đang bị nợ xấu, hãy liên hệ ngay tới đường dây nóng của Tổng đài tư vấn 1900.6174 để được chuyên viên giải đáp nhanh chóng, tận tình nhất.
Cách xóa nợ xấu nhanh chóng
> Hướng dẫn cách xóa nợ xấu với từng trường hợp NHANH CHÓNG, MIỄN PHÍ, gọi ngay 1900.6174
Một khi bạn đã vướng vào nợ xấu thì thông tin của bạn sẽ được cập nhật và lưu trên hệ thống của Ngân hàng nhà nước CIC. Do đó, nếu đã có nợ xấu thì thường sẽ không dễ để được xóa, bên cạnh đó việc nợ xấu còn ảnh hưởng rất lớn đến uy tín, danh dự của người đi vay cũng như gia đình, bạn bè và người thân của họ. Chính vì vậy, việc làm thế nào để được xóa nợ xấu cũng là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu đối với những khách hàng đang có ý định mua hàng trả góp.
Đối với khoản nợ dưới 10 triệu đồng
Để không bị rơi vào trường hợp nợ xấu, người vay cần phải thanh toán hết tất cả số tiền nợ hiện tại một cách nhanh chóng. Lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC sau khi hoàn tất thanh toán.
Đối với khoản nợ trên 10 triệu đồng
Người vay cần phải thanh toán hết các khoản nợ hiện có bao gồm cả gốc lẫn lãi nhanh nhất có thể. Trong khoảng 12 tháng, khách hàng sẽ lại có thể đáp ứng được điều kiện tín dụng của ngân hàng hoặc các công ty tài chính khi có nhu cầu cần vay tiền.
Tuy nhiên, nếu nằm trong các nợ xấu nhóm 3,4,5 thì khách hàng sẽ không được vay vốn dưới bất kỳ hình thức nào. Phải sau 05 năm kể từ khi thanh toán hết tất cả các khoản nợ thì tình trạng tín dụng mới trở lại bình thường và khách hàng có thể vay vốn nếu có nhu cầu.
Như vậy, nợ xấu là những khoản nợ mà người vay không thể hoặc không có khả năng trả lại đầy đủ và đúng hạn, do đó, việc xóa nợ xấu hoàn toàn là không thể. Tuy nhiên, vẫn có thể có các giải pháp để giảm thiểu tác động của nợ xấu đối với người vay và ngân hàng. Nếu bạn muốn tìm hiểu các giải pháp này, hãy nhấc máy và liên hệ trực tiếp tới hotline 1900.6174 để nhận được sự giải đáp chi tiết, miễn phí từ chuyên viên.
Làm cách nào để phòng tránh nợ xấu
> Chia sẻ kinh nghiệm mua trả góp khi đang vướng nợ xấu MIỄN PHÍ, gọi ngay 1900.6174
Việc nợ xấu có thể ảnh hưởng rất nhiều đến việc vay vốn sau này. Vì vậy, để tránh khỏi những rắc rối không cần thiết khi đi vay vốn trong tương lai, việc phòng tránh nợ xấu là điều cực kỳ quan trọng. Vậy, làm thế nào để phòng tránh nợ xấu?
Dưới đây là một số điều mà khách hàng cần lưu ý để tránh mắc phải nợ xấu:
+ Hiểu rõ khả năng tài chính của bản thân: Trước khi quyết định vay vốn, khách hàng cần phải đọc và tìm hiểu kỹ về các điều khoản, thỏa thuận trong hợp đồng. Ngoài ra còn phải biết rõ năng lực kiếm tiền và khả năng có thể chi trả của bản thân rồi mới đưa ra quyết định.
+ Lựa chọn các khoản vay hợp lý: Để không bị nợ xấu, khách hàng nên cân nhắc kỹ càng trước khi lựa chọn khoản vay. Tốt nhất là nên chọn những khoản vay hoặc chi tiêu tín dụng không quá 50% thu nhập hàng tháng của bản thân để đảm bảo có thể chi trả được đúng thời hạn.
+ Lên kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay hợp lý: Việc sử dụng vốn vay một cách hiệu quả, đúng cách giúp cho khách hàng thu được lợi nhuận và thanh toán hết các khoản nợ một cách nhanh chóng.
+ Có ý thức về thời gian thanh toán: Khách hàng khi đi vay cần phải nhớ rõ thời hạn thanh toán của mình để trả nợ đúng hạn, tránh trường hợp quên mất thời hạn trả nợ mà mắc phải nợ xấu.
+ Tránh đi vay nhỏ lẻ nhiều nơi, nợ mới chồng nợ cũ: Việc đi vay vốn ở nhiều nơi khác nhau, mỗi nơi một ít sẽ đem lại rất nhiều rủi ro cho người vay, vì họ không thể nhớ hết được những nơi mình đã vay, số tiền mình đã vay và thời hạn trả nợ ở từng nơi. Từ đó dẫn đến tình trạng nợ cũ chưa trả hết, nợ mới lại dồn thêm và cuối cùng là không thể thanh toán.
+ Liên hệ với ngân hàng khi gặp sự cố: Khi gặp biến cố và không thể trả nợ đúng thời hạn, khách hàng cần phải liên lạc ngay với nhân viên ngân hàng để trao đổi thông tin và tìm ra giải pháp tốt nhất.
Tóm lại, việc nợ xấu sẽ ảnh hưởng nhiều đến việc mua trả góp. Để không mắc phải tình trạng nợ xấu, khách hàng cần phải xem xét kỹ càng, cẩn thận trước khi quyết định vay vốn. Trong quá trình vay vốn nếu bạn gặp phải bất kỳ khó khăn nào cần được hỗ trợ tư vấn, hãy gọi ngay tới đường dây nóng 1900.6174 để nhận được sự giải đáp miễn phí từ chuyên viên.
Một số câu hỏi liên quan đến nợ xấu có mua trả góp được không?
Bị nợ xấu rồi có thể vay được nữa không?
Anh Hoàng Quang Vinh (Hải Phòng) có câu hỏi như sau:
Xin chào luật sư, tôi hiện đang làm chủ một cửa hàng bán quần áo ở huyện Kiến Thụy, Hải Phòng. Năm ngoái vì làm ăn thua lỗ nên tôi đã vay tiền ở ngân hàng nhưng sau đó vì số tiền nợ quá lớn nên tôi không thể chi trả được và đã bị liệt vào danh sách nợ xấu. Vậy luật sư cho tôi hỏi Bị nợ xấu rồi có thể vay nữa được không? Bây giờ tôi muốn mua điện thoại trả góp để tiện phục vụ cho công việc liệu có được không? Tôi xin chân thành cảm ơn.
> Hướng dẫn vay trả góp khi đang bị nợ xấu NHANH CHÓNG, gọi ngay 1900.6174
Trả lời:
Nhu cầu mua trả góp đã ngày càng phổ biến trong xã hội hiện nay và đối tượng muốn mua trả góp đang có xu hướng trẻ hóa. Tuy nhiên, nhiều người đang có nợ xấu nhưng vẫn muốn mua trả góp vì nhiều lý do khác nhau. Vậy, nợ xấu có thể mua trả góp được không là vấn đề chung mà nhiều người thắc mắc.
Tùy vào mức độ nợ của anh thuộc nhóm nào trong 5 nhóm nợ trên thì ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ xem xét để xét duyệt hồ sơ mua trả góp của anh.
Khi tiến hành vay thế chấp hoặc tín chấp tại ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào thì đơn vị này sẽ cung cấp thông tin của khách hàng cho CIC. Từ đó, họ sẽ tổng hợp cơ sở dữ liệu để phân tích, đánh giá một cách chính xác tình trạng và phản ánh lịch sử tín dụng của bạn.
Nếu bạn thuộc nhóm nợ 1,2 thì có thể vay ngay tại thời điểm đó. Nhưng nếu bạn bị xếp vào nhóm nợ xấu 3,4,5 thì sẽ rất khó để vay tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Trong thực tế, thông tin lịch sử tín dụng của người vay sẽ được lưu trên hệ thống dữ liệu của CIC trong vòng 03-05 năm kể từ khi người vay hoàn tất thanh toán.
Với một số ngân hàng sẽ có hệ thống kiểm soát rủi ro rất chặt chẽ đặc biệt là đối với những ngân hàng có vốn nước ngoài hoặc có chi nhánh của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam. Nếu như khách hàng rơi vào nhóm nợ khó đòi thì sẽ không được xét duyệt khoản vay dưới bất kỳ hình thức nào.
Nếu như anh thuộc nhóm nợ 1 hoặc 2 mà muốn vay tiền ngân hàng hoặc các công ty tài chính, thì chúng tôi có một số lưu ý muốn nhắc nhở cho anh như sau:
+ Hãy cố gắng thu xếp hoàn trả các khoản nợ khó đòi hiện tại và phải chứng minh được mình không thường xuyên vi phạm nợ xấu.
+ Ở thời điểm hiện tại, anh cần phải chứng minh khả năng chi trả của mình và có nguồn thu nhập ổn định.
+ Có các tài sản thế chấp, đơn vị cho vay sẽ được vào giá trị tài sản thế chấp này, họ sẽ hỗ trợ anh vay vốn khi mắc nợ khó đòi.
+ Nếu anh có người bảo lãnh khoản vay và người bảo lãnh có đủ điều kiện vay tiền, họ sẽ là người đồng trả nợ chính của anh.
+ Có người bảo lãnh khoản vay, người bảo lãnh đủ điều kiện vay tiền và người đồng trả nợ chính là anh.
Trên đây là giải đáp của Tổng đài tư vấn về vấn đề nợ xấu có mua trả góp được không. Hy vọng những thông tin mà chúng tôi cung cấp là hữu ích cho bạn. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về vấn đề này hay không rõ hồ sơ mua trả góp khi đang bị nợ xấu như thế nào, hãy liên hệ ngay tới đường dây nóng 1900.6174 để được chuyên viên hỗ trợ giải đáp miễn phí.
Người thân bị nợ xấu có mua trả góp được không?
Chị Hằng (Kiên Giang) có thắc mắc như sau:
Chào các Luật sư. Tôi làm công nhân may tại khu công nghiệp nhỏ ở Bình Dương và đã làm được hơn 3 năm. Hiện tôi đang có ý định mua một chiếc điện thoại mới theo phương thức trả góp. Tuy nhiên, điều khiến tôi lo ngại là hiện anh ruột của tôi đang có khoản nợ xấu tại một công ty tài chính và chưa trả hết được. Vậy luật sư cho tôi hỏi: người thân bị nợ xấu có mua trả góp được không? Tôi xin cảm ơn và mong nhận được phản hồi sớm từ luật sư.
> Giải đáp mọi vướng mắc liên quan đến nợ xấu MIỄN PHÍ, gọi ngay 1900.6174
Trả lời:
Một điều mà ít ai biết được là cho dù bản thân người đi vay không bị nợ xấu nhưng vẫn bị từ chối cho vay vì lý do người thân bị nợ xấu.
Giải thích cho điều này như sau, bất kỳ cá nhân nào khi vay ngân hàng hay tổ chức tín dụng đều phải có sổ hộ khẩu để đối chiếu và kiểm tra CIC của người đi vay lẫn các thành viên trong gia đình. Nếu người thân bị nợ xấu từ nhóm 2 trở lên thì khả năng cao cá nhân đó sẽ không thể vay tiền tín chấp hoặc thế chấp. Vì ngân hàng, tổ chức tín dụng cho rằng rất có thể bạn đang vay hộ cho người thân mình và khả năng trả nợ là rất thấp.
Tuy nhiên, hiện nay vẫn có một số ít ngân hàng và tổ chức tín dụng vẫn cho khách hàng vay tiền và chỉ quan tâm đến người vay không bị nợ xấu là đủ điều kiện mua trả góp. Mặc kệ người thân có bị nợ xấu hay không.
Tóm lại, người thân bị nợ xấu sẽ gặp khó khăn trong việc vay tiền hoặc mua trả góp. Tuy nhiên, nếu người thân của bạn có thể đảm bảo được khả năng trả nợ và có lịch sử tín dụng tốt hơn, khả năng mua trả góp sẽ tốt hơn. Ngoài ra, nếu người thân của bạn có thể đưa ra các tài sản thế chấp để bảo đảm cho khoản vay, khả năng mua trả góp sẽ tăng cao hơn. Nếu bạn vẫn còn bất kỳ vướng mắc nào xoay quanh vấn đề người thân bị nợ xấu có mua trả góp được không, hãy liên hệ ngay tới đường dây nóng 1900.6174 để nhận được sự giải đáp từ luật sư.
Nội dung bài viết trên đây đã phần nào gửi đến bạn đọc những thông tin pháp luật cơ bản về Nợ xấu có mua trả góp được không? Chúng tôi hy vọng những chia sẻ trên sẽ giúp người dân có thể giải quyết những thủ tục pháp lý trên thực tế hiệu quả và đúng pháp luật. Nếu trường hợp bạn đọc cần sự hỗ trợ, hãy nhấc máy gọi đến hotline Tổng Đài Tư Vấn 1900.6174 để được luật sư tiếp nhận câu hỏi và giải đáp nhanh chóng, chính xác!
